В света на плащанията: Загубите от финансови измами ще достигнат 300 млрд. долара до 2027 гoдина

Рекорден, близо 60% е ръстът на плащанията с електронни пари у нас за първите шест месеца на 2022 г., съобщи по време на откриването на петото издание на конференцията за сигурни и достъпни дигитални плащания DIGI PAY 2022 г-жа Нина Стоянова, подуправител на Българската народна банка. 3eNews e медиен партньор на ежегодното събитие във финансовия и финтех сектор.

Броят на безконтактните плащания се е увеличил с 22% спрямо същия период на миналата година, общият брой на плащанията с карти е с 30% повече, а плащанията с виртуален ПОС с 37%. Нарастването на дигиталните плащания носи и своите рискове. БНБ се подготвя за въвеждане на дигиталното евро, коментираха от институцията.

Доверието на обществото е изключително важно, когато говорим и за плащания, каза евродепутатът Ева Майдел. Затова бизнесът трябва да работи в тази посока на национално и европейско ниво. Един от основните дебати в ЕС в момента е за ролята на изкуствения интелект, защото според много от групите в ЕП той трябва изцяло да се забрани. Според Ева Майдел от ЕНП трябва да има изключение за малки доставчици на услуги. Най-важното е да внедрим по сигурен начин технологиите за изкуствен интелект, посочи още тя.

С дигитализацията на плащанията заплахите нарастват

Очаква се в периода 2024 г.-2027 г. да се увеличат близо 7 пъти до 300 млрд. долара, съобщи на конференцията за сигурни и достъпни дигитални плащания DIGI PAY 2022 Радослав Димитров, директор „Карти и терминали“ на БОРИКА. Той цитира данни oт проучване на JUNIPER Online Payment Fraud: Emerging Threats, Segment Analysis & Market Forecasts 2018-2023. Според данните ако през 2018 г. загубите от финансови измами са били 22 млрд. долара, то през 2023 г. ще достигнат 48 млрд. долара, а само четири години по-късно да са многократно повече или близо 300 млрд. долара, допълни той. Предизвикателствата стават все повече. Бизнесът се бори с новите предизвикателствата и все по-усъвършенстваните механизми за измама. Затова работи да намали процента на фалшиви аларми, зависимостта от доставчици или специалисти по данни като в същото време се стреми към удобно клиентско преживяване. Липсата на адекватен мониторинг и превенция на измамите водят до загуби, но и до липса на престиж, загуба на доверие и отлив от клиенти.

Антифрод форум ще подпомага работата на Централизирано звено за борба с измамите

Затова БОРИКА и IBS предлагат изграждането на единно Централизирано звено за борба с измамите за всички финансови институции в България. С помощта на машинно обучение и мониторинг в реално време биха могли да се защитават плащанията, тъй като над 1 млн. трансакции се правят на ден. Много важна роля на това звено ще бъде и възможността да има антифрод форум, в който бизнесът да обсъжда възникнали проблеми и казуси, обясни Горан Ангелов, основател на IBS България.

На DIGI PAY бяха представени и решения за предотвратяване на измами и изпирането на пари, което би могло да бъде полезно и за държавните институции в България. Както за предотвратяването на измами при плащанията, така и при прането на пари може да се използва една и съща система. Данните и при двата вида престъпления са един и същи, коментира Светлин Добрев от иновативната компания NOTO.

За първи път заедно ГДБОП и етичните хакери показаха демонстрация за фишинг атака конкретно срещу DIGI PAY и компрометиране на бизнес имейл кореспонденция. Неслучайно заради увеличаващия брой на тези измами скоро ще помислим за въвеждане на електронен подпис при изпращане на имейл, каза модераторът Ясен Танев, председател на Българската асоциация на дистрибуторите на бизнес софтуер.

Основните усилия на индустрията са да направи плащанията удобни

DIGI PAY продължи и с още интересни дискусии. Инфраструктурата в България е напълно готова за незабавни плащания, 94% с безконтактни карти и 99% виртуални пос терминали. Но закъсняваме по наличие на платежни решения са част от изводите на доклада Mastercard Digital Payment Index, който представи Силвия Хаджиянева, директор „Публични политики“ в Mastercard. 81% от българите имат достъп до банкови сметки и 12 млн. платежни сметки и 7,2 млн. дебитни карти, но все още предпочитаме да плащаме кеш.

А както споделя Филип Мутафис, съосновател на Paysera България, това е предпоставка за сива икономика и корупция. Затова целта на финансовата индустрия е да стимулира дигиталните плащания, подчерта Хаджиянева. Потребителят иска да плаща докато е в леглото без да прави усилия само с един клик и това е основната задача на индустрията да направи плащанията удобни. Да, те трябва да са сигурни, но не може да се счита все още, че най-сигурни са плащанията в кеш и ние трябва да променим тези нагласи, подчерта тя.

Плащането е последната стъпка, услугите изискват идентификация, предаване на цифрови данни в електронен свят и е много важно да се подготви Националната схема за електронна идентификация, подчерта Мартин Орешарски от БОРИКА. Дори когато говорим за дигитален портфейл всъщност става дума за идентичност и достъп до всички електронни услуги в ЕС.

Да плащаме сметки и пратки десетцифрен код или QR код

Според Георги Маринов от ePay хората са свикнали да плащат в кеш и ще е трудно да ги убедим да повярват в онлайн плащанията, но и това ще се случи стига да се намери правилният баланс. Все по-голям интерес от онлайн търговците има за плащания с десетцифрен код, както и към плащането с qr код, където е много по-трудно да се подмени платежна информация. Отделно вече 311 000 хора използват EasyPay chatbot да проверяват и плащат сметки всеки месец.

Момчил Еленков, директор „Финтех глобални партньорства“ на Viber представи възможностите за плащане с Viber, съвсем скоро услугата ще стартира в Гърция, ако е успешна може да я очакваме и в България.

Ecoints е първият дигитален портфейл на логистична компания в България. Той дава възможността да плащате бързо и лесно услугите на Еконт. Можете да го направите безконтактно с QR код или от разстояние с пуш известие. С ecoints направихме плащанията лесни, точно като доставките, каза Любомир Пунчев, управител на Еконт финансови услуги.

Само заедно можем да работим за сигурни и достъпни дигитални плащания, обобщи дискусията за отвореното банкиране и потребителско преживяване Елмаз Исмаил, ръководител отдел „Разплащания“ в tbi bank, пионер в незабавните плащания в евро.

DIGI PAY се случи в Интер Експо Център като част от програмата на изложенията COPIS и FOOD Exhibitions. Петото издание на конференцията DIGI PAY обедини бизнеса и над 250 специалисти в сектора за по-сигурни и достъпни дигитални плащания.