Неочаквано повечето лихви по кредитите спадат, по депозитите нарастват през септември

Неочаквано повечето лихви по кредитите са спаднали, докато лихвите по депозитите са се увеличили през септември, след като през август банките вдигнаха всички лихви. Това сочат данните за лихвената статистика за миналия месец на БНБ, които са изненадващи, след като в цял свят централните банки увеличават основните лихви, а прогнозите сочат, че нарастването ще се увеличава поне докато се овладее инфлацията.

Навярно през октомври ще настъпи по съществен обрат, тъй като БНБ вече обяви, че след 6 години повишава основния лихвен процент (ОЛП) до 0.46 на сто. За септември ОЛП е 0.00%, като в сравнение с август 2022 г. запазва нивото си.

През септември 2022 г. индексът ЛЕОНИА Плюс се увеличава с 0.56 процентни пункта (пр. п.) до 0.49%. Лихвеният процент по свръхрезервите е 0.00%, като спрямо август 2022 г. остава без промяна. Дългосрочният лихвен процент за оценка на степента на конвергенция (ДЛП) през септември 2022 г. е 1.85%, като спрямо август 2022 г. запазва нивото си.

За сектор Домакинства лихвите и по потребителските, и по жилищните заеми намаляват

Средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се понижава с 0.03 пр. п. до 8.23%, а годишният процент на разходите (ГПР) по тези кредити – с 0.02 пр. п. до 8.76%. През юли и август тези лихви бяха съответно 8.78% и 8.66 на сто.

При жилищните кредити в левове, средният лихвен процент намалява с 0.03 пр. п. до 2.46%, а ГПР – с 0.10 пр. п. до 2.66%. В сравнение с август и юли тази лихва е била съответно 2.76% и 2.71 на сто.

Най-много спада средният лихвен процент по другите кредити в левове, с 0.17 пр. п. до 3.04%.

Като цяло отпуснатите кредити за Домакинствата намаляват през септември, като по-голям е спадът при потребителските заеми. Обемът на новия бизнес по кредитите за потребление в левове се понижава с 11.5% (84.1 млн. лв.) до 647.5 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 16.6% (18.9 млн. лв.) до 95 млн. лв.

При жилищните кредити в левове обемът на новия бизнес намалява по-слабо със 7.9% (44.9 млн. лв.) до 520.9 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 4.7% (7 млн. лв.) до 142.2 млн. лв.

Обемът на новия бизнес по другите кредити в левове спада с 13.5% (3 млн. лв.) до 19.5 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране нараства със 122.1% (2.5 млн. лв.) до 4.6 млн. лв. Обемът на новия бизнес по другите кредити в левове на Работодатели и самонаети лица намалява с 12.7% (2.3 млн. лв.) до 16 млн. лв.

Лихвите по заемите за Работодатели и самонаети също намаляват

Средният лихвен процент по другите кредити в левове на Работодатели и самонаети лица се понижава с 0.27 пр. п. до 2.94%. През септември 2022 г. средният лихвен процент по овърдрафта в левове намалява с 0.03 пр. п. до 14.35%, а при кредитите по кредитни карти, извън безлихвен гратисен период, в левове – с 0.02 пр. п. до 20.36%.

Обемът на новия бизнес по другите кредити в левове на Работодатели и самонаети лица намалява с 12.7% (2.3 млн. лв.) до 16 млн. лв.

Лихвите по кредитите за сектор Нефинансови предприятия нарастват

През септември 2022 г. средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се увеличава с 0.17 пр. п. до 3.04%, а по тези над 1 млн. евро – с 0.28 пр. п. до 2.50%.

Средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, нараства с 0.83 пр. п. до 3.49%, а по кредитите над 1 млн. евро – с 1.07 пр. п. до 3.14%. През септември 2022 г. средният лихвен процент по овърдрафта в левове се повишава с 0.07 пр. п. до 2.40%, а по овърдрафта в евро – с 0.32 пр. п. до 2.25%.

Обемът на новия бизнес по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се понижава с 16.4% (62 млн. лв.) до 315.3 млн. лв., а по кредитите над 1 млн. евро – със 7.9% (42.5 млн. лв.) до 498.1 млн. лв. При обема на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране в левове се наблюдава увеличение със 17.2% (48.5 млн. лв.) до 330.8 млн. лв.

Обемът на новия бизнес по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, нараства с 26.2% (13.7 млн. лв.) до 66.1 млн. лв., а по тези над 1 млн. евро се понижава с 46.9% (341.1 млн. лв.) до 385.9 млн. лв. При обема на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране в евро се наблюдава намаление с 32.9% (125.7 млн. лв.) до 256.2 млн. лв.

Лихвите по депозитите за Сектор Нефинансови предприятия се увеличават

През септември 2022 г. в сравнение с август 2022 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет (ДДМ) в левове се увеличава с 0.05 пр. п. до 0.14%, а по тези в евро – с 0.19 пр. п. до 0.25%. Средните лихвени проценти по овърнайт-депозитите в левове и в евро се запазват на нива от 0.00%.

Обемът на новия бизнес по депозитите с договорен матуритет в левове се повишава с 2.7% (2.4 млн. лв.) до 91.1 млн. лв., а по тези в евро – с 20.3% (15.7 млн. лв.) до 93.3 млн. лв. Това означава, че бизнесът продължава да увеличава спестяванията си в банките, вместо да ги инвестира. Това от една страна е нормално в условия на спадащ ръст на икономиката и несигурна пазарна спеда, но от друга не е, защото лихвите по депозитите са значително по-ниско, отколкото на инфлацията. Да припомним, че за септември НСИ отчете рекордно нарастване на потребителските цени с 18.7 на сто. Така част от вложените пари в банките „се изяждат“ от инфлацията.

Лихвите по депозитите и за Домакинствата се повишават

През септември 2022 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове нараства с 0.10 пр. п. до 0.27%, а по тези в евро намалява с 0.20 пр. п. до 0.30%. Средните лихвени проценти по овърнайт-депозитите в левове и в евро се запазват на нива от 0.00%.

Средните лихвени проценти по депозитите, договорени за ползване след предизвестие в левове и в евро остават на нива съответно от 0.12% и 0.17%.

Обемът на новия бизнес по депозитите с договорен матуритет в левове намалява с 8.5% (9.1 млн. лв.) до 97.5 млн. лв., а по депозитите с договорен матуритет в евро – с 49.3% (63.7 млн. лв.) до 65.5 млн. лв. За разлика от бизнес, парите на домакинствата за съхранение в банките намаляват.