Как да разпознаем финансовата пирамида

Климент Робев, пазарен анализатор и инвестиционен консултант в ЕЛАНА Трейдинг

Навярно всеки един от нас прекарва повече време от необходимото в компанията на своя смартфон. От социалните мрежи поемаме тонове информация по какви ли не въпроси. Така попаднах и на следния празничен виц – Дядо Коледа пита Иванчо – Иванчо какъв ще станеш като пораснеш? Иванчо отговаря – Тъпанар! Защо – отвърнал Дядо Коледа. Защото всички викат –„Гледай тоя тъпанар, каква кола кара“. Разбира се, това е шега, защото вече никой не прави тъпани от кожа.

Но е вярно, че социалните мрежи оформят погрешни очаквания за живота ни и за начина, по който ще ни заобикалят и пълните до дупка заведения, особено в големите градове. Тези явление пораждат редица интересни въпроси, но те са тема на отделен разговор. Тук важното е друго – в стремежа си за по- постигнем нашите цели. И това се случва още от ранна детска възраст. Да, всички виждаме скъпите автомобили, които охолен пропускаме или пък постоянно някой догонваме в стремежа си да имаме повече. По мое мнение, живот сякаш оставаме с впечатлението, че  възможностите непрекъснато минават покрай нас и ние не се възползваме от тях. Все нещо неправилна посока на разсъждения. Но тя създава перфектната среда за раждането на поредната финансова пирамида. Наистина в днешно време е лесно човек да бъде заблуден дори да разполага с необходимата доза скептицизъм или самочувствие, че разбира от пари и финанси.

Как да разпознаем финансовата пирамида?

Смислени поговорки е раждал българският фолклор – „Не всичко, което блести, е злато.“, а също и - "Парите не растат по дърветата." Трябва да се връщаме по-често към тях, особено когато финансовите измами стават все по-добре прикрити. По дефиниция, според изкуствения интелект, финансова пирамида е „нелегална схема за инвестиции, при която основният източник на приходи идва от привличане на нови участници, а не от реална икономическа дейност или печалба. В такава схема на участниците обикновено се обещава висока доходност за кратък период от време, което привлича повече хора.“ Съгласни сме с определнието на ChatGPT,  но нека посочим основните знаци, които следва да ни притесняват:

· Обещания за големи и бързи печалби - Всички инвестиции носят риск, разумните капиталовложения обаче изискват време. Прекалено добрите обещания често са измамни.

· Неясни или сложни обяснения – Ако не разберете как се генерират печалбите от един бизнес в рамките на 2 минути, то по-добре не инвестирайте. Сложният жаргон и неясните обяснения са  важна индикация за измама.

· Чувство на спешност - Бъдете особено предпазливи с оферти, които изискват да действате бързо или да инвестирате големи суми наведнъж. Легитимните инвестиции не бива да създават излишно напрежение.

· Регулация на бизнеса - Проверете дали фирмата или организацията, която предлага инвестицията е регистрирана и задължително лицензирана от местните финансови регулатори.

Фундаменталните правила за инвестиране

През моя 16-годишен опит в инвестирането съм допускал множество грешки. Вероятно предстоят и нови такива. Такъв е животът. Не може без това. Важното е, че от всяка грешка се ражда урок, а истинската грешка идва, когато я повториш. Както при построяването на една сграда се наливат основите, така и при инвестирането също има фундамент – набор от важни правила, които ни държат стабилни, дори и в турбулентни времена. Те значително намаляват шанса да бъдем от губещата страна:

· Определяне на ясни финансови цели - Преди да започнем да инвестираме е важно да определим, какво искаме да постигнем. Нашите цели може да включват натрупване на капитал за пенсиониране, покупка на жилище, финансиране на образование или създаване на авариен фонд. Ясно дефинираните цели ще ни помогнат да изберем правилните инвестиционни инструменти и стратегии.

· Да сме наясно с риска, който поемаме – Всяка инвестиция носи определено ниво на риск. Нулев риск няма! Инвестициите, които могат да доведат до по-висока възвръщаемост носят по-голям шанс за загуби. По-консервативните инвестиции са по-сигурни, но с потенциал за по-малка печалба. Да влезнем в конкретика. Очакваната възвръщаемост зависи и от пазарната конюктура, но обикновено годишна възвръщаемост от над 10% означава и по-високи нива на риск. Забележете - годишна, а не месечна, както обещават продавачите на мечти.

· Печелят тези с дългосрочна перспектива - Успешното инвестирането изисква търпение. Останалото е спекулация, което означава и реална възможност да загубим много пари. Пазарите могат да бъдат динамични в краткосрочен план, но исторически доказват способността си да растат с времето. Дългосрочното инвестиране позволява на нашите активи да се възползват от сложната лихва и да преодолеят временните спадове. Така прави пари и най-успешният инвеститор на нашето време – Уорън Бъфет.

· Емоциите са враг на инвеститора -  Страхът и алчността. Те често водят до погрешни инвестиционни решения. Падането на пазарите може да най- ни подтикне да продадем при ниска стойност, докато рязкото покачване може да ни накара да купим на високи цени. Затова правилно е да се придържаме към нашата стратегия и да избягваме импулсивните действия.

Все по-примамливи са обещанията за лесни пари. Особено в среда, където търсенето на финансова сигурност и по-охолен начин на живот се е превърнало в национален спорт. Материалният свят, в който живеем и усещането, че непрекъснато пропускаме възможности са чудесна предпоставка за поставянето на поредния инвестиционен капан, обещаващ бързо забогатяване! Разпознаването на измамни схеми и придържането към основните принципи на инвестиране ни предпазват от грешки. Те могат да имат дълготрайни и тежки последици не само за финансите ни, но и върху качеството на живот на нас и нашите най-близки хора. Да, инвестирането е преди всичко отговорност! Затова вместо да търсим „лесни пари“, нека заложим на подобряването на своите умения, дисциплина и дългосрочна стратегия. Това са доказаните основи на устойчивия успех за всеки инвеститор!