Банката на бъдещето: Получаване на одобрение за заем чрез приложение, прехвърляне на пари чрез чат?

Експерти и доклади от индустрията показват, че банките в бъдеще ще станат почти невидими. Единственият начин водещите играчи да оцелеят и да останат лидери на пазара е да се вслушват в изискванията на потребителите - и числата го доказват от години. Само в Обединеното кралство над един милион клиенти смениха банка миналата година, а една четвърт от клиентите по целия свят бяха готови да сменят основната си банка предходната година, показват последни проучвания.

Технологичният напредък напълно трансформира пазара, носейки нови възможности, но също така увеличавайки изискванията. Клиентите търсят персонализирани услуги - от по-добри условия и по-малко задължения до навременна поддръжка на клиенти, подобрена киберсигурност и безпроблемна достъпност с минимални кликвания.

Новите предизвикателства, движени от технологиите и по-гъвкави от традиционните банкови инфраструктури, поставят още едно предизвикателство пред играчите на финансовия пазар, от най-големите институции до най-малките стартиращи компании.

Навлизането на FInTech компании ускори развитието на дигиталните решения

„Навлизането на FinTech компании на банковия пазар е значително предизвикателство за традиционното банкиране, най-вече защото ускори развитието на дигитални решения и т.нар. time-to-market. Това изисква чести актуализации и корекции на съществуващите продукти, както и непрекъсната, цялостна дигитална трансформация на банковите операции.

Освен промяната на традиционните бизнес модели, финансовите институции и доставчиците на услуги също получават нови възможности за разработване на по-бързи, по-прозрачни и рентабилни услуги за клиентите. В крайна сметка крайните потребители – ежедневните потребители – могат да се възползват най-много чрез опростени, висококачествени и усъвършенствани дигитални услуги, подобрено клиентско изживяване, по-голям избор и по-конкурентни цени“, казва Кристоф Шьофбьок, главен изпълнителен директор на Erste Bank.

Erste Bank се адаптира към възхода на новите пазарни решения и нарастващите очаквания на клиентите. Техните приложения Keks Pay и George нарастват в брой потребители от години, като вече надхвърлят един милион потребители, като редовно се конкурират с най-големите международни и местни FinTech конкуренти. Много от услугите на Keks Pay са съобразени с ежедневните нужди и предпочитания на клиентите, като често предлагат най-рентабилния начин за плащане за небанкови услуги на трети страни.

Иновативните решения, насочени към подобряване на потребителското изживяване във FinTech индустрията, все още имат време да кандидатстват за конкурса Money Motion Startup Pitch. По време на конференцията избраните 10 отбора ще представят своите решения пред шестчленно експертно жури и ще се борят за най-добрите награди до момента.

Антонио Аргир, член на борда на NLB Bank, водещата банка в Словения, е съгласен, че клиентите диктуват темпото и продуктовото портфолио.

Доверието и сигурността остават с най-голямо значение

„Ние вече дигитализирахме повечето от нашите услуги, позволявайки на клиентите не само 24/7 достъп до приложенията за мобилно банкиране, но и напълно цифров достъп до набор от финансови продукти, включително потребителски заеми, карти, овърдрафти и депозити, достъпни по всяко време и навсякъде.

Това гарантира безпроблемно обслужване при поискване, което отговаря на нарастващите очаквания на днешните потребители. Но дори и в този цифров свят доверието и сигурността остават от най-голямо значение. Нашите клиенти дават приоритет на сигурността на своите финансови данни и поддържането на това доверие е от съществено значение за дългосрочните взаимоотношения. Това е мястото, където традиционните банки имат конкурентно предимство - нашият десетилетен опит в управлението на риска, съответствието и защитата на данните."

Разплащания директно с WhatsApp, все по-важна става сигурност

Сигурността на традиционните банкови системи става все по-важна грижа, особено след като в световен мащаб продължават да се появяват съобщения за клиенти на необанк, губещи средства. Дали проблемът е в цифровата и финансова грамотност на клиентите или в практиките за сигурност, които се очакват от банките, често е трудно да се определи за всеки отделен случай. Остава обаче една повтаряща се тема - поддръжка на клиенти и доверие. Въпреки че общественото доверие в банките намалява, потребителите ценят простата, навременна и ефективна комуникация.

Иван Остойич, член на управителния съвет на Infobip, наскоро обсъди тази тема с Ефи Пиларину, световно признат експерт по финансови технологии, подчертавайки ключовите тенденции в Латинска Америка. С масовото навлизане на WhatsApp на пазара в региона, някои банки разработиха специални решения за предлагане на банкови услуги - включително плащания - директно в приложението.

Изненадващ пример идва от Близкия изток, където въпреки строгите банкови разпоредби финансовите институции успешно са интегрирали разговорни банкови решения. Както обяснява Остойич, клиентите използват WhatsApp за основни задачи като проверка на салда по сметки, прехвърляне на средства или извличане на информация, докато се обръщат към мобилното приложение на банката за по-сложни финансови действия, като управление на инвестиции.

Над 2500 експерти, предприемачи, мениджъри, инвеститори и консултанти ще се съберат на третото издание на Money Motion, за да участват в открити дискусии за бъдещето на банкирането и други ключови области на FinTech индустрията. В България подобно събитие – DigiPay ще се проведе през октомври и голяма част от тези теми ще бъдат засегнати в него.