Година на дигитализация и регулации: Фокус върху незабавните плащания и сигурността на DIGI PAY 2025

Незабавни плащания и решения срещу бързите измами и прането на пари ще са фокус на българската конференция с мисия за сигурни и достъпни дигитални плащания DIGI PAY. Тя ще се проведе на 7 октомври в Интер Експо Център в София като се очаква редица ключови експерти от региона да представят визията си как да опазваме парите си в 21 век и да бъдем в крак с новите технологии.

„2025 ще бъде година на ускорена дигитализация и засилени регулации в разплащателния сектор.“ Това обяви Горан Ангелов, създателят и изпълнителен директор на IBS Bulgaria специално за DIGI PAY и член на Advisory Board на конференцията. Реални казуси с измами и тяхното решаване ще представят най-добрите компании в сектора.

През тази година ще има нови предизвикателства и за киберсигурността. Рисковете ще идват най-вече от социалното инженерство, фалшиви финансови посредници и схеми за пране на пари чрез криптоактиви. С навлизането на нови технологии измамниците стават все по-креативни, използвайки deepfake инструменти, генерирани гласове на изкуствен интелект и усъвършенствани кибератаки. А всичко това ще е съчетано с подправени цифрови идентичности.

Нови регулации за криптоактиви, плащания и изкуствен интелект срещу измамите

Освен това, интеграцията на нови регулации като MiCA (Markets in Crypto-Assets) и DORA (Digital Operational Resilience Act) ще оформят бъдещето на платежните екосистеми. За бизнеса това означава повече изисквания, но тези ще направят финансовата екосистема по-устойчива и ще отворят пътя за по-иновативни услуги, коментира основателят на IBS България, която наскоро откри и своя офис в Дубай.

Много измами се случват с крипто и още повече пък са компрометираните плащания, свързани с пране пари през крипто. Как новите регулации, които ще бъдат публикувани през есента ще успеят да регулират пазара и да създадат правила, за да се спре нерегламентираното изтичане на средства ще разкажат най-добрите специалисти и експерти в Европа. Сред тях ще бъде Саскиа Ритбрук. Тя е изпълнителен директор и основател на Асоциация на сертифицираните специалисти по санкции (ACSS). Саския е сертифициран специалист по санкции (CSS) и лидер в индустрията по теми, свързани с финансовите престъпления, с над 20 години опит в областта на санкциите/AML в САЩ, Латинска Америка и Европа.

Директивата за платежните услуги (PSR1/PSD3) ще постави нови изисквания към сигурността на плащанията и преминаване от отворено банкиране към отворени финанси. Регламентът за цифровата идентификация (eIDAS 2.0) също ще играе ключова роля, улеснявайки достъпа до финансови услуги чрез сигурна електронна идентификация.

В глобален мащаб голямо предизвикателство са финансовите измами, реализирани с участието на изкуствен интелект и такива, при които жертвата е подведена да извърши плащане към сметка, контролирана от измамник, мислейки, че плаща на легитимен получател (Authorized Push Payments Fraud). Затова и тенденциите за предотвратяване на тези измами налагат използването на  изкуствен интелект. Това обясни Албена Петкова от дирекция „Услуги за превенция на финансови измами“ в БОРИКА и член на Advisory Board на DIGI PAY.

Три сектора да внимават с онлайн разплащанията

Финтех и компаниите, предоставящи финансови услуги трябва да са особено внимателни при процеса на разплащания. Регулаторите следват една последователна политика, както да разширяват обхвата на секторите, но стават все по-конкретни относно изискванията за автентикация на клиентите, мониторинг на трансакциите и отговорността за превенция на финансови измами, обяснява Петкова.

Втория ключов сектор, който трябва да действа внимателно при дигиталните разплащания са е-commerce бизнесите. „Търговците ще трябва да инвестират в динамични системи за откриване на измами и автоматизирани механизми за блокиране на съмнителни плащания. Очаква се ръст на „купи сега, плати по-късно“ (BNPL) услуги, които ще изискват по-добър анализ на кредитоспособността на клиентите от една страна  и възможността за идентифициране на фалшиви профили от друга“, смята Петкова.

Според нея друг голям сектор, който трябва да е внимателен с онлайн плащанията е туризмът. „Хотелските резервации и самолетните билети традиционно са сред най-често атакуваните сектори от киберпрестъпници, чрез използването на откраднати карти и фалшиво оспорени транзакции“, напомни Петкова. Там ще се наложат по-усъвършенствани системи за верификация на клиенти, включително ID верификация и биометрични проверки. Риск-базирана автентикация ще стане ключова за предотвратяване на измами при големи покупки.

Незабавните плащания в Европа

Друг от панелите на конференцията ще засегне незабавните плащания и международните плащания в желанието за постигане на независима европейска система за разплащания, в която ще се включат Bizum, най-голямото приложение за незабавни плащания в ЕС с 27 млн. потребители. На живо ще се включат и платформата, която дава заявка да бъде единната платформа за плащания в Европа Европейската пеймънт инициатива (European Payments Initiative).

Няколко интересни дебата ще привлекат вниманието на аудиторията, единият ще изместят ли незабавните плащания плащанията с карта и ще промени или не новият портфейл за дигитална идентичност сектора на плащанията.

Партньори тази година на събитието ще бъдат Асоциацията на сертифицираните експерти по разкриване на измами (ACFE Bulgaria), Българската финтех асоциация, Българската е-commerce асоциация, Българската асоциация на софтуерните компании, Британско-българската търговска камара (BBCC), Европейската асоциация по дигитални финанси (EDFA), Асоциацията на сертифицираните специалисти по санкции. Всяка година B2B конференцията привлича все повече партньори и посетители като на последното седмо издание достигнаха над 330 души професионалисти на живо и 150 онлайн.

По предварителна информация конференцията ще открие Джон Бериган, Генерален директор дирекция „Финансова стабилност, финансови услуги и съюз на капиталовите пазари” ( DG FISMA), EK.

Вижте кои са лекторите. Очаквайте програмата съвсем скоро ТУК.